人壽保險是人身保險的一種,以被保險人的壽命為保險標的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務一樣,被保險人將風險轉嫁給保險人,接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是,人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。
人壽保險可分為定期人壽保險、終身人壽保險、生存保險、生死兩全保險、養(yǎng)老保險五種,其中生存保險是指被保險人必須生存到保單規(guī)定的保險期滿時才能夠領取保險金。
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人壽保險是人身保險的一種,在整個人身保險中占重要份額。從保費收入占比來看,自2021年H1到2023年H1我國人壽保險業(yè)務原保費收入在人身險保費收入占比逐年提高,2023年H1到了80.2%。
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從保費收入來看,從2018年到2023年之間我國人壽保險原保險保費收入,除2021年下降之外,其余年份均為增長趨勢,到2023年我國人壽保險原保險保費收入達到27646億元,同比增長12.8%;2024年1-7月我國人壽保險原保險保費收入為23615億元。
數據來源:國家金融監(jiān)督管理總局、觀研天下整理
從地區(qū)來看,在2023年我國人壽保險原保險保費收入最高的地區(qū)為江蘇,保費收入為2829億元;其次為廣東(不包括深圳),保費收入為2678億元;第三位北京,保費收入為2080億元,而這三個地區(qū)保費收入也均超過了2000億元。
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而從行業(yè)競爭情況來看,我國人壽保險行業(yè)參與企業(yè)眾多,其中位于行業(yè)第一梯隊的企業(yè)為中國人壽,保費收入在5000億元以上;位于行業(yè)第二梯隊的企業(yè)為平安壽險、太保壽險、泰康人壽、太平人壽、新華保險等,保費收入在1000到5000億元之間;位于行業(yè)第三梯隊的企業(yè)為陽光人壽、友邦人壽、信泰人壽等;保費收入在100-1000億元之間;位于行業(yè)第四梯隊的是其他企業(yè),保費收入在100億元以下。
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